つみたて投資、毎月いくら投資するべきか

つみたて投資って、毎月いくら投資すればいいの？
つみたてNISAの限度額って超えない方がいいの？
投資目的によって投資額は人それぞれ。1つの正解はないですが、毎月つみたてて投資したら将来いくらになるのでしょうか？
将来をイメージしたり、モチベーションUPのため、私はよくシミュレーションしています。
(そしてその金額を見てニヤニヤしています。取らぬ狸の皮算用ですが。。笑)

日本政府公式、金融庁のホームページで計算サイトがあるのでシミュレーションしてみます。(金融庁ホームページより)
資産運用シミュレーション ： 金融庁

計算条件はこちらの通り。
・インデックスファンドを想定し、年利は7％(昨今の株高で全世界・全米ファンドは10％のものもあると思いますが、厳しめに。)
・年数はつみたてNISA期間の20年(30歳から始めたとすれば50歳での資産額が分かります。)

それではシミュレーション結果を見てみましょう。

1. 月3万円 (つみたてNISA限度額に収まる)

月3万円(年間36万円)×20年＝ 1,562.8万円
うち元本が720万円、 運用収益が842.8万円

つみたてNISA上限額(年間40万円)まで投資額を増やすと、20年後には約1700万円になります。
開始する年齢にもよりますが、つみたてNISAの限度額まででも「老後2000万円問題」の対応はできそうですね。

2. 月5万円 (つみたてNISA限度額＋2万円程度)

月5万円(年間60万円)×20年＝ 2,604.6万円
うち元本が1200万円、運用収益が1,404.6万円

投資額が増えた分、資産額も増えました。
※このシミュレーションには反映されていませんが、実際はつみたてNISA限度額(年間40万円)を超えた分の収益には税金(約20％)がかかるため、約94万円(＝年間20万円分の収益469万円×20％)が引かれることになりますが、それでも投資額を増やした分資産額は増えます。

3. 月10万円

月10万円(年間120万円)×20年=5,209.3万円
うち元本が2400万円、運用収益が2,809.3万円

毎月10万円とガッツリ投資すると、資産5000万円を超えました。金融資産が5000万円を超えると「準富裕層」と言われますので、このレベルで投資できると準富裕層の仲間入りですね。

まとめ

3パターンの投資額でシミュレーションしてみましたが、ここまででわかることは、

・どのパターンも、運用収益は元本の2倍以上
・資産は、月々の投資額は資産に比例する

一つ目を言い換えると、貯金をするだけの人と比べて、投資をする人は20年で2倍以上の資産の差が生じるということ。
二つ目は当たり前のように思いますが、逆に投資額が低くても相応の収益は得られるということ。
つまり、
「投資額の大小よりも、投資するかしないかの差の方がずっと大きい」ということです。
シミュレーションでイメージをつかみ、モチベーションを高めた後は、いくら投資するか悩む前に、まずは投資を始めましょう。

つみたてNISAなど、投資を始める第一歩は、「証券口座」を作ること。
ネットで申込み可能、手数料が業界最安水準の、SBI証券がオススメです。私も利用しています。

こちらの「ハピタス」経由でSBI証券の口座を作ると、ハピタスポイントがもらえます。
→2022年2月現在は、6000円分ポイントGET！
(同じく手数料が業界最安水準の楽天証券も「ハピタス」経由で開設可能です)